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クレジットカードで少し高い買い物をしたとき、「一括では難しいから、分割払いかリボ払いにしよう」と考えたことありませんか？どちらも代金を複数回に分けて支払う方法ですが、支払いの決まり方は同じではありません。

違いを理解しないまま月々の金額だけで選ぶと、いつ支払いが終わるのか、手数料を含めて総額はいくらになるのかが見えにくくなることも。利用前に確認したい３つのポイントを整理します。

分割払いは、買い物ごとに「支払回数」を決める

分割払いは、カードを利用したときに「３回」「６回」などの支払回数を選び、その買い物の代金を決めた回数で支払う方式です。回数を多くすると１回あたりの支払額は抑えられますが、手数料を含む支払総額は大きくなりやすくなります。反対に回数を少なくすれば月々の負担は大きくなるものの、支払いは早く終わります。

買い物をした時点で終了時期を把握しやすいのが特徴ですが、複数の商品をそれぞれ分割払いにすると、毎月の請求額が重なることがあります。１件ごとの金額だけでなく、すでに支払い中の分も含めて確認しましょう。

リボ払いは「支払残高」を基準に月々の金額が決まる

リボ払いは、利用金額や件数にかかわらず、あらかじめ設定した一定額、または支払残高に応じて決まる金額を毎月支払う方式。毎月の負担を抑えやすい一方、支払残高がある間に新たな買い物をすると、支払期間が延びたり、毎月の支払額が増えたりする場合があります。残高に応じた手数料もかかるため、利用を重ねるほど支払総額と終了時期を把握しにくくなりがちです。

カードによっては、リボ払い専用のものや、最初から自動リボに設定されているものもあります。「店頭では１回払いを選んだつもり」という場合でも、契約内容や明細の支払区分を確認することが大切です。

比べるのは月額ではなく、残高・手数料・終了時期

分割払いとリボ払いを検討するときは、月々いくらなら払えるかだけでなく、「現在の支払残高」「手数料を含む支払総額」「支払いが終わる時期」をセットで確認しましょう。

利用明細では、支払方法に加え、分割払いなら月々の支払額や支払期間、リボ払いなら残高と手数料を確認してください。リボ払いの残高が思ったより減っていない場合は、新たな利用を控える、月々の支払額を変更する、余裕のある月に繰上返済を検討する方法もあります。ただし、変更や繰上返済の方法、手数料の扱いはカード会社や契約によって異なります。手続きをする前に、会員規約や公式サイトで条件を確かめてください。

分割払いは買い物ごとに支払回数を決める方法、リボ払いは支払残高を基準に月々の金額が決まる方法です。どちらを選ぶ場合も「今月払える金額」だけで判断せず、残高、手数料、終了時期まで確認しましょう。特にリボ払いは、利用を重ねても月々の請求額が大きく変わらない場合があるため、明細で残高を定期的に確かめることが大切です。＜取材・文：beauty news tokyo編集部＞　※画像は生成AIで作成しています　※本記事は消費者庁、経済産業省および一般社団法人日本クレジット協会の公開情報や一般的な金融・家計管理の知識をもとに編集部が構成しています　※支払方法、手数料率、支払額、支払期間、支払方法の変更・繰上返済の可否や手続きは、カード会社、契約、利用店舗などによって異なります。利用前に会員規約や利用明細で最新の条件を確認してください