シェア

スマートフォンのアプリで管理する銀行口座や証券口座。自分には便利でも、家族がその存在を知らなければ、もしものときに見つけるまで時間がかかるかもしれません。国民生活センターには、亡くなった家族のスマートフォンを開けず、利用していたネット銀行が分からないという相談も寄せられています。預金そのものがスマートフォンの中にあるわけではありません。困るのは、どこに口座があるかを知る手がかりまで、スマートフォンの中に閉じ込めてしまうことです。

まずは「どこにあるか」を紙にも残す

通帳のない口座は、家族が部屋を片づけても気づきにくいもの。利用している銀行や証券会社、コード決済サービスなどの名前を一覧にし、紙やエンディングノートにも残しておきましょう。

最初から残高を正確に書く必要はありません。大切なのは、家族がどの事業者に問い合わせればよいか分かることです。複数のサービスを使っているなら、預金、投資、支払いに分けると探しやすくなります。

口座一覧とパスワードは、扱いを分ける

口座の存在を知らせるために、暗証番号やログイン用パスワードまで家族の目に触れる場所へ置く必要はありません。一覧には利用先と書類の保管場所などを書き、認証情報は別に、安全な方法で管理します。

一方、スマートフォンを開けなければ契約先の確認が難しいこともあります。国民生活センターは、万が一のときに家族が確認できる方法を用意しておくよう呼びかけています。端末のロック解除方法や重要な情報をどう伝えるかは、普段の防犯や家族関係も踏まえて決めましょう。

一覧の保管場所を伝え、年１回は情報を更新する

一覧を作ったら、その保管場所を信頼できる家族に伝えましょう。口座を開設・解約したときにも更新し、年に１回ほど見直せば、古い情報を残したままにしにくくなります。

口座が見つかっても、家族がすぐに自由に引き出せるわけではありません。名義人が亡くなった場合は、金融機関に連絡し、案内に沿って相続の手続きを進めることに。なお、必要な書類や手順は金融機関、口座、相続の状況によって異なります。

スマートフォンで管理するお金について、家族が知っておきたい最初の情報は「いくらあるか」より「どこにあるか」です。利用先の一覧を残し、保管場所を伝えておくだけでも、もしものときに探す手間を減らせます。便利なデジタル管理を続けながら、口座の存在だけはスマートフォンの外にも残す。その小さな整理も意識してみてください。＜取材・文：beauty news tokyo編集部＞　※画像は生成AIで作成しています　※本記事は独立行政法人国民生活センターおよび一般社団法人全国銀行協会の公開情報や一般的な金融・家計管理の知識をもとに編集部が構成しています　※相続手続きに必要な書類や預金等の取扱いは金融機関、商品、相続の状況によって異なります。個別条件と各金融機関の最新情報を確認してください