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食費や日用品代は予算内に収めている。毎月、貯金用のお金も取り分けている。それなのに、帰省や車検のたびに取り崩し、思ったほど残高が増えない。そんなことはありませんか？原因のひとつは、毎月の生活費に入れていない支出。「今月だけ特別」で済ませている出費も、１年を通して見ると繰り返している場合があります。日々の節約を増やす前に、支払いの予定を整理してみましょう。

「毎月ではない支出」を、この先１年分書き出す

まずは、年払いの保険料やサービス料金、税金、帰省費、家族の行事など、まとまって出ていくお金を書き出します。毎年ではない車検や契約更新も、予定が近いなら含めましょう。

前年の通帳やカード明細、カレンダーを見返し、「何に、いつ、いくら払ったか」を確認すると、記憶だけで考えるより拾いやすくなります。金額がまだ決まらないものは、前回の実績などをもとに仮の予算を置きます。すでに毎月の生活費に含めている支出を、重ねて計上しないことも大切。見たいのは、普段の予算から抜け落ちている支払いです。

年間額だけでなく、「支払日までの月数」で準備する

たとえば、毎月の生活費とは別に年間12万円の支出を見込むなら、月１万円ずつ確保するのがひとつの目安です。ただし、支払日が近い場合は、それでは準備が間に合わないこともあります。半年後に12万円の支払いがあり、まだ資金を用意していないなら、６回の積立で準備するには月２万円ずつ必要です。

「必要額から、すでに用意した額を引き、支払日までに積み立てられる回数で割る」と考えてみましょう。毎月の負担が大きすぎる場合は、旅行や贈り物など調整できる予算から見直します。

使う予定のお金と、将来に残す貯金を分けて捉える

毎月３万円を貯金用に移していても、そのうち１万円を年払いの支出に使う予定なら、将来に残すための積立は２万円と分けて考えます。同じ口座に置く場合も、メモや家計簿で「支払いのために確保している分」を区別すると、使える金額を大きく見積もりにくくなります。口座を増やさなくても、お金の役割は分けられます。

予定どおり支払って残高が減ったことと、予算を超えて取り崩したことは別。支払後に予定額との差を確認し、次回の準備額を調整しましょう。

毎月の生活費が予算内でも、年に数回の支払いを含めると、貯金に回せる額は変わります。まずはこの先１年の支出予定と支払時期を確認し、必要な準備額を普段の家計へ組み込みましょう。月々の積立額だけでなく、１年を通していくら残せそうかを見ることが、無理のない貯蓄計画につながります。＜取材・文：beauty news tokyo編集部＞　※画像は生成AIで作成しています　※本記事は一般社団法人全国銀行協会および金融広報中央委員会「知るぽると」の家計管理に関する公開情報や一般的な金融・家計管理の知識をもとに編集部が構成しています　※本文の金額は説明用の例です。必要な準備額や支払時期は、家族構成、生活状況、契約内容などによって異なります