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預金口座に入った利息を見て、「思ったより少ない」と感じたことはありませんか？銀行の金利表示から計算した額と、通帳やアプリに記載された額が違うと、計算を間違えたのかと気になるもの。でも、預金の利息を考えるときは、表示金利、預けた日数、税金を分けて見ることが大切です。受け取る額までの流れを、身近な例で確かめてみましょう。

表示される金利は、通常「年利」

預金金利の「年◯％」は、原則として１年間預けた場合の割合です。表示された割合の利息が、入金のたびに受け取れるという意味ではありません。ただし、普通預金だと入出金によって残高が動きます。利息は日々の残高や適用金利などをもとに計算されるため、利息の入金日にある残高だけへ年利を掛けても、実際の額にはなりません。金利が途中で変わった場合も同様です。

また、普通預金の利息が口座へ入る時期は金融機関によって異なります。半年分の利息が入ったなら、１年分の概算額より少なく見えるのも自然です。

利息からは、原則20.315％の税金が差し引かれる

一般的な預貯金の利息には、所得税・復興特別所得税と住民税を合わせて20.315％の税金がかかります。金融機関が利息を支払う際に差し引くため、通常、この利息について自分で確定申告する必要はありません。

税引き前の利息が1,000円なら、差し引かれる税金は203円、口座へ入る額は797円が目安です。「利息1,000円」は、そのまま受け取れる金額とは限らないのです。なお、一部には条件を満たす人が利用できる利子非課税制度もあります。自分の預金にどの取扱いが適用されるかは、金融機関の案内で確認しましょう。

優遇金利は、適用期間と条件を確かめる

金利が高く見える預金でも、優遇金利が適用される期間や条件が限られている場合も。表示された金利が自分の預金にいつからいつまで適用されるのか、条件を満たさなくなった後の利率はどうなるのかを確認しましょう。

複数の預金を比べるなら、金利の数字だけでなく、実際に適用される期間を踏まえた税引き後の利息が目安に。口座を移してまで金利差を取りに行く場合は、振込手数料なども含めて判断したいところです。商品説明にある金利の適用条件と、取引明細の利息を照らし合わせると、受取額を把握しやすくなります。

預金の利息が思ったより少なく見える背景には、年利と預入日数の違い、期間中の残高や金利の変化、税金の差し引きがあります。優遇金利が適用される条件も、受取額を左右します。通帳やアプリの数字を見るときは、「どの期間の利息か」「税引き前はいくらか」を確認することから。預金を比較するときも、実際に受け取れる額と手数料を合わせて考えましょう。＜取材・文：beauty news tokyo編集部＞　※画像は生成AIで作成しています　※本記事は国税庁、一般社団法人全国銀行協会および預金取扱金融機関の公開情報や一般的な金融・家計管理の知識をもとに編集部が構成しています　※利息の計算方法・入金時期、適用金利、税額の端数処理、非課税制度の適用可否は商品や個別条件によって異なります。利用する金融機関の最新情報を確認してください